Kassavirta
Pk-yrityksen tärkein talousraportti helposti ja automaattisesti Netvisorista
Mikä on kassavirta?
Kassavirta on kassan läpi virtaavaa rahaa, yrityksesi rahaliikennettä. Se kertoo maksuvalmiutesi: paljonko sinulla on rahaa käytettävissä juuri nyt laskujen, palkkojen ja lainanlyhennysten maksuun. Se kertoo yrityksesi kassatilanteen tarkemmin kuin pankkitilin saldo, koska se näyttää myös tulossa olevan rahaliikenteen.
Hyvä maksuvalmius on kestävän liiketoiminnan perusta. Menestyväkin yritys voi ajautua konkurssiin, jos kassavirta pysyy pitkään negatiivisena eli menoja kertyy enemmän kuin tuloja. Siksi kassavirtaa kannattaa seurata etupainotteisesti, ei vasta sitten, kun rahat ovat lopussa. Ja mitä pienemmällä vaivalla seuraat sitä, sitä useammin todella ehdit tehdä sen.
Kolme kassavirran lajia, joita kannattaa seurata
Yrityksessä liikkuu rahaa monesta lähteestä, ei vain myynnistä. Siksi jaamme kassavirran yleensä kolmeen osaan. Kun tunnistat kaikki kolme, ymmärrät talouttasi paljon syvemmin kuin pelkän tilisaldon perusteella.
Investointien kassavirta
Kertoo, paljonko olet käyttänyt varoja investointeihin, kuten kiinteistöihin, laitteisiin ja arvopapereihin. Se on tavallisesti negatiivinen, ellet ole myynyt investointejasi pois, ja se on täysin normaalia, kun yritys kasvaa.
Rahoituksen kassavirta
Tämä kertoo lainojesi tilanteen. Positiivinen rahoituksen kassavirta kertoo, että olet ottanut lainaa. Negatiivinen kertoo, että olet maksanut velkoja pois, ja mahdollisesti myös jakanut osinkoa, mikä viittaa vahvaan talouteen.
Liiketoiminnan kassavirta
Eli operatiivinen kassavirta, muodostuu myyntisaamisista ja kassatuloista sekä toistuvista menoista, kuten vuokrista, puhelinkuluista ja palkoista. Se kertoo, paljonko liiketoimintasi itsessään tuottaa rahaa kassaan. Sen tulisi aina olla positiivinen: kun tuloja on enemmän kuin menoja, toimintasi on terveellä pohjalla.
Mikä on kassavirtaennuste?
Kassavirtaennuste katsoo kassavirtaa tulevaisuuteen. Se huomioi yrityksesi säännölliset menot sekä tiedossa olevat tulevat tulot ja menot, ja laskee niiden perusteella arvion tulevasta kassatilanteesta.
Kassavirtaennuste ei ole sama asia kuin budjetti. Budjetti näyttää arvioidun tuloksen verottomana. Kassavirtaennuste näyttää todellisen rahaliikenteen: verot, lainanlyhennykset ja kaikki muutkin maksut mukaan lukien.
Kassavirtaennustetta kannattaa seurata jatkuvasti, ei vain kerran tai kahdesti vuodessa. Liian matala kassavirta on vaarallista, mutta myös ylisuuri kassa makaa turhaan käyttämättömänä.
Miksi kassavirran seuraaminen kannattaa aloittaa juuri nyt?
Tulos ei kerro koko totuutta yrityksesi selviytymiskyvystä. Moni tunnettu yritys on pyörinyt tappiolla vuosia, kunhan kassassa on riittänyt rahaa. Kassavirta sen sijaan kertoo suoraan, pystytkö maksamaan laskusi ensi viikolla ja ensi kuussa.
Tässä on kolme syytä, miksi kassavirran seuraaminen kannattaa siirtää tänään ylimmäksi tekemättömien listalla:
- Näet ongelmat, ennen kuin niistä tulee kriisi. Kun tiedät kolme kuukautta etukäteen, että kassaan on tulossa notkahdus, ehdit neuvotella maksuaikoja tai hankkia rahoitusta rauhassa, sen sijaan että teet sen paniikissa.
- Parempi neuvotteluasema. Neuvotteluasemasi on aina parempi, kun aikaa on reilusti. Jos aloitat neuvottelut vasta, kun kassa ammottaa tyhjyyttään, joudut tyytymään heikompiin ehtoihin.
- Teet parempia päätöksiä. Kun näet, paljonko rahaa on käytössä, tiedät suoraan, milloin on varaa investoida ja milloin kannattaa odottaa.
- Säästät aikaa, jonka nyt käytät Excel-taulukoihin. Moni yrittäjä laskee tuloja ja menoja käsin, vaikka taloushallinnon ohjelmisto tekisi sen puolestasi jatkuvasti ja ilman virheitä.
Näin kassavirran seuranta toimii Netvisorissa
Rakensimme Netvisorin niin, että kassavirtasi seuranta ei vaadi erillistä työtä. Kun laskutat, maksat laskuja ja hoidat palkanlaskennan samassa ohjelmistossa, saat maksuvalmiutesi näkyviin reaaliajassa, aina kun kirjaudut sisään.
Tässä on se, mitä saat käyttöösi:
- Reaaliaikaisen näkymän tilisi ja käteisvarojesi tilanteeseen, aina ajan tasalla.
- Automaattisesti kertyvän kassavirtaennusteen, joka huomioi myös maksuun tulossa olevat osto- ja myyntilaskut, palkat ja kirjatut tilaukset, eli näet kassatilanteesi jopa kuukausia eteenpäin.
- Mahdollisuuden hakea Kassavirta Plus -laskurahoitusta suoraan olemassa olevia asiakaslaskujasi vastaan, jos kassaan tarvitaan puskuria nopeasti.
- Yhden näkymän, josta koko taloustiimisi ja tilitoimistosi näkevät saman, ajantasaisen tilanteen.
Aloita 30 päivän maksuton kokeilu ja katso itse, miltä kassavirtaennuste näyttää. (Koekäyttöympäristössä on valmis materiaali, jolla voit testata, miten kassavirtaennuste toimii.)
Ota kassavirtasi haltuun tänään!
Sinun ei tarvitse olla kirjanpitäjä ymmärtääksesi, mihin rahasi menevät. Netvisor näyttää sinulle kassavirtasi selkeästi, ilman IT-asennuksia ja suoraan selaimessa.
Yli 45 000 yritystä ja 800 tilitoimistoa luottaa Netvisoriin päivittäisessä taloushallinnossaan, moni juuri siksi, että kassavirran seuraaminen ei enää vaadi erillistä Excel-taulukkoa tai kuukauden lopun paniikkia.
Netvisor ControllerBudjetoi, raportoi ja ennusta tulevaa
Kun tarvitset kattavampaa talouden seurantaa, Netvisor Controllerin avulla voit budjetoida, raportoida ja ennustaa yrityksesi taloutta juuri niin tarkasti kuin haluat. Voit luoda taulukoita ja kaavioita omien tarpeidesi mukaan sekä verrata lukuja toteumaan reaaliajassa. Talouden seuranta on yksinkertaista, sillä Netvisor hyödyntää aiempaa dataa budjetti-, raportti- ja ennustepohjien luomisessa. Controllerissa on nyt myös tekoälyavustaja, jolta voit kysyä lähes mitä tahansa yrityksesi taloudesta.
Lue blogistamme, kuinka Controller auttaa sinua yrityksesi talouden seurannassa
Usein kysytyt kysymykset
-
Miten Netvisorin kassavirtaennuste eroaa kassavirtalaskelmasta?
Kassavirtalaskelma näyttää rahaliikenteen, joka perustuu jo tehtyihin laskuihin ja tapahtumiin. Kassavirtaennuste katsoo pidemmälle: se huomioi myös tulevat, tiedossa olevat tulot ja menot ja laskee niiden perusteella arvion kassatilanteestasi tulevina viikkoina ja kuukausina. -
Mistä tiedoista Netvisorin kassavirtaennuste muodostuu?
Ennuste kerää tiedot automaattisesti osto- ja myyntireskontrasta, palkkalaskelmista, matkalaskuista ja tilityksistä. Kun otat käyttöön myös osto- ja myyntitilaukset, ennuste huomioi lisäksi tilauskantasi, ei vain jo laskutetut tapahtumat. -
Kuinka pitkälle tulevaisuuteen kassavirtaennuste ulottuu?
Voit tarkastella ennustetta niin muutaman viikon kuin kuukausien päähän, riippuen siitä, kuinka paljon tietoa olet syöttänyt järjestelmään etukäteen. Moni yrittäjä pitää kahdeksan viikon näkymää hyvänä lähtökohtana, ja aktiivisimmat yritykset rakentavat ennusteen jopa 12 kuukauden päähän. Pitkien ennusteiden saaminen edellyttää mm. tilausten kirjaamista Netvisoriin. -
Tarvitseeko kassavirtaennustetta päivittää käsin?
Ei juuri koskaan. Ennuste päivittyy taustalla, kun kirjaat laskuja, palkkoja ja tilauksia järjestelmään normaalin arjen osana. Voit tarvittaessa muokata yksittäisten tapahtumien eräpäiviä, jos tiedät niiden muuttuvan. Lisäksi, jos sinulla on tuloja ja/tai menoja Netvisorin ulkopuolella, esim. erillisen pankkitilin kautta, täytyy ne tietysti lisätä käsin. -
Miten saan kassavirtaennusteesta tarkemman?
Ota käyttöön osto- ja myyntitilaukset, ja syötä toistuvat kulut, kuten vuokrat ja lainanlyhennykset, omina tapahtumina. Mitä enemmän tiedossa olevaa tulevaa rahaliikennettä lisäät Netvisoriin, sitä luotettavamman ennusteen saat. -
Mitä teen, jos kassavirtaennuste näyttää negatiivista kassaa?
Kun näet notkahduksen ajoissa, ehdit reagoida: neuvottele maksuaikoja, nopeuta laskutusta tai hae tilapäistä rahoitusta. Voit hakea esimerkiksi Kassavirta Plus -laskurahoitusta suoraan olemassa olevia asiakaslaskujasi vastaan, jos kassaan tarvitaan puskuria nopeasti. -
Mitä Netvisorin kassavirtaennusteen käyttö maksaa?
Kassavirtaennuste sisältyy Netvisorin kaikkiin paketteihin, eikä siitä peritä erillistä maksua.